popwife

      這是我今天晚上仔細研究公積金管理中心提供的表格的成果，也許很多麻麻們早就發現了，也是一直這樣做的，但是因為我身邊的同事朋友，還有很多人意識不到已經走入了誤區，所以我特意熬夜上來發帖，想和麻麻們分享一下我的成果。希望對大家能有幫助~~      
      很多人認為，還房貸最理想的狀態就是--------公積金夠月供，不需要用現金補貸款。于是，很多人對于公積金每月繳存多少，月供還貸多少，還剩下多少余額根本就是不管不問；更有人認為，公積金也提不出來，著急做什么大額還款，還不如等買二套的時候用呢?，F在我就說說我今天晚上研究的成果吧。
       拿我個人的情況來說吧。我是2009年2月份買的首套房，當時正值全國房價低靡，樓市很不景氣，買房的時候，開發商推出了好多好多的優惠，最終我們以56萬成交了面積90平米的小高層一套，算下來是6200元一平米，而如今我們小區二期的期房都已經到12000多了。當時的政策還是新房首套可以付20%的首付，于是我跟老公倆人湊了湊，就沒找家里要錢，自己交了首付12萬，用公積金貸了45萬的款。當時覺得45萬是好大的一筆數目，而如今的房價看來，還不足我同事買房貸款的一個零頭。
      好了，說說我們還貸的過程吧:邊看圖邊解釋

第一年月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。還了兩個月之后，我倆決定把公積金的余額做一次大額。當時我倆公積金里的余額共計11萬多。在還了兩個月月供2600之后就做了這次大額。
       看編號3：2009年11月11日，歸還本金119243.06元，利息是-243。這是什么意思？就是說，在做大額之前，我每個月要交給銀行1400多元的利息，但是做了這次大額之后，2009年11月這個月，我要交給銀行的利息就是-234元，也就是相當于銀行給了我234元的利息。
     看編號4：做完第一次大額之后，我的月供由原來的2600多變成了1900多，其中900多的本金，1000多的利息。比起做大額之前的1400多的利息，相當于我每個月少還給銀行400多元的利息。當時我和老公的公積金加在一起大約是3000多元，每月還1900多的貸款，還能富余出1000多塊錢。這樣這些余額就在公積金帳戶里存著。這樣的月供1900的狀態一直持續到2010年的11月。
    看編號16：我跟老公的公積金每月還完貸款結余1000多，這樣存了一年多，我們的余額就成了一萬多。于是編號16顯示2010年12月23日，我們進行了第二次大額還款，歸還本金15592.86，利息是-11.72.接下來的月供就變成了1800多。姐妹們有沒有注意到，利息是-11.72元，相當于銀行又退給了我11.72元的利息。這樣，月供1800的日子又持續了半年的時間。
    看編號23：我們單位公積金突然暴漲，一個月多了1000多塊錢。于是，我的公積金帳戶的余額就又多了。編號23顯示2011年5月4日，我們第三次大額還款31096.27元，利息-96.27. 再啰嗦一次，就是相當于銀行退給了我96.27元的利息。做完這次大額，我們月供變成了1700多，其中本金700多，利息900多。月供1700的日子持續了有5個月。
    最后看編號28：我們在5個月之內，公積金余額達到了13013.98元，于是編號28顯示 我們在2011年9月21日大額還款一次，歸還本金13013.98，利息是-13.98.
      從開始還貸的一個月1400多的利息，到現在一個月900多的利息，麻麻們可以自己算一下，省了多少錢~~   
     我們09年10月份開始還貸，兩年還了20萬多一點，現在的貸款還剩下24萬多一點沒有還清。按照我們這樣的進度去還款，基本上再有兩年就能還清了所有的貸款了。也就是我們用了四年的時間，還清了45萬的貸款。當年在做貸款的時候，我們算了一下，按貸款45萬，20年還清這樣的進度，到還完的時候得還70多萬。相當于給了銀行30萬的利息。而如果按照我們現在的進度來講的話，最多給銀行4萬元的利息。再給姐妹們提供一組數據進行比較：按照我們第一次還款的記錄來看，月供2600多，其中本金1200多，利息1400多。如果我們把公積金放在那不管，每個月都讓他自動代扣的話，利息是多少錢，親們可以自己算一筆帳。
     不知道我啰里啰嗦說了半天，大家有沒有看懂，其實并不復雜。歸根結底一句話，就是只要你公積金里有余額，就盡快去做大額還款！希望這篇帖子能夠喚醒那些以為不用現金還貸款就不用理會公積金的姐妹們~~
   

hjq2782

很棒的帖子！

長婷晚風

公積金很高

曦曦笑嘻嘻520

可能我的想法跟親不太一樣。我們是06年買的房子 40萬70平 貸款19萬 貸款年限16年 月供1600元，公積金每個月共繳存1400元 現金補貼200元。最近我也有了一次性還清貸款的想法，就仔細算了算。目前還有13,。5萬的欠款，如果一次性還款的話，供節省利息1.6萬把。為了省著1.6萬 我得先拿出13.5萬來縮水我現在的生活質量，設想一下1.6萬在6年后能做什么？大概只能買一部新潮手機？ 所以，還是因人而議，像親這種公積金高的，還是比較合適的。像我們這種組合貸，公積金余額又很少很少的，就不合適了。

wendy_tj

樓主真棒啊，值得學習！

開心開朗

回復 popwife 的帖子

我現在公積金貸款可以沖每月的月供，那這樣的話我是不是存錢平貸也可以減少利息？

晨曦1130

太有用了，還是LZ厲害，我們家基本上基本上就是放任不管，讓他自己扣，現在感覺這幾年是真虧了

runpao

對了，我上個月剛去還了次大額，趕上人不多，一小時就辦理完了，現在手續簡單些了，也不用復印件了，就帶著結婚證，身份證，公積金卡的原件就行了

runpao

我09年結婚買房組合貸款了65w，當時就把公積金余額沖抵了10w，就是開始還款那兩年我和老公的公積金也不高，還要貼錢的，我當時就想的早點還錢少給點銀行利息，就用那兩年的積蓄還了20w，減輕了些還款壓力，但是這兩年我們倆的公積金都漲起來了，我就后悔還那個錢了，現在都是用的公積金余額還貸，每年也能還個6w左右，希望再用兩年時間還掉貸款。

xyj29425067

回復 zl_ever 的帖子

哦，我明白了。

我也得去問問去了，正打算用公積金買二套呢，謝謝親的回復，呵呵！