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我今年34歲，24歲大學畢業起養成了記賬的習慣，從工作第一個月的1500元開始記起。從那時起，我幾乎嘗試了所有理財方式，現在分享一下投資道路上的感悟。
我居住在一個二線城市，老公是一個路橋工程師，我從事公司行政工作。老公每年收入約12萬，我年收入10萬。我們有家用汽車兩輛，價值75萬；有房產兩套，一套自住房，價值130萬，有65萬貸款，月供5500元；另一套公寓，價值70萬，無貸款，長期出租，年租金收入3萬。
現有各類長短期理財產品30萬，貨幣基金和余額寶共8萬，銀行存款及現金2萬，股票5萬，債券基金2萬。借給親戚60萬，年利率8%，5年內還清。我和老公每月支出約6000元，雙方公司都交五險一金，無其他商業保險。
做了這么多年的理財，我覺得理財前我們需要有一個目標。什么是目標？Targets！做任何事情都需要有Targets。人的一生量化來看是現金流的一生，從出生到死亡，無不是一系列的現金流的流入與流出。
設定投資目標包括確定理財目標及其目標實現的優先順序、目標實現的時間和目標實現的金額（量化）。投資規劃是實現理財目標的手段和工具。首先，必須設定短期、中期、長期幾個階段性目標。這樣才能針對性的制定投資規劃。
離現在越近的理財目標，安全資產的比重應該越高，離目標實現時間越遠的理財目標，風險資產的比重應該越高。這是因為，年限短。復利效果越小，低風險資產與高風險累積的財富差異并不大。但是這個差異卻很難獲得較好的風險溢價。（待續）
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發表于 2014-12-19 15:53
